Trade Republic, Scalable & Co.

Was Neobroker gut können

Trade Republic, Scalable Capital und ähnliche Anbieter haben den Markt verändert. Depotführung kostenlos, Sparpläne ab kleinen Beträgen, Ordergebühren im Cent-Bereich statt bei zwanzig Euro. Wer einfach nur breit gestreut investieren will, bekommt das dort günstig und ohne Beratungsgespräch.

Worauf du trotzdem schauen solltest: Wie wird der Sparplan ausgeführt, welche Handelsplätze stehen zur Verfügung, und was passiert mit deinen Papieren, wenn der Anbieter selbst in Schwierigkeiten gerät. Das sind keine Ausschlussgründe, aber Fragen, die man einmal geklärt haben sollte.

Depot oder Police – die eigentliche Frage

Der Kostenvergleich zwischen Depot und ETF-Police fällt zunächst klar aus: Das Depot ist günstiger. Interessant wird es erst, wenn man die Steuer dazunimmt.

Im Depot fällt auf Gewinne und Ausschüttungen Abgeltungsteuer an, dazu bereits während der Ansparzeit die Vorabpauschale. In der Police werden Erträge erst bei Auszahlung besteuert – und unter bestimmten Voraussetzungen, etwa mindestens zwölf Jahren Laufzeit und Auszahlung ab dem 62. Lebensjahr, nur zur Hälfte. Dafür trägst du dort höhere laufende Kosten.

Ob der Steuervorteil die Mehrkosten aufwiegt, hängt an deinem Anlagehorizont. Genau das rechnen wir im Webinar durch – mit Zahlen, nicht mit Behauptungen.

Wann welche Hülle passt

Als Faustregel: Wer sein Geld in absehbarer Zeit wieder braucht oder heute noch nicht weiß, wofür es gedacht ist, fährt mit dem freien Depot fast immer besser. Es ist günstiger, jederzeit verfügbar und an keine Frist gebunden.

Die Police spielt ihre Stärken über lange Zeiträume aus – und in der Auszahlphase, wo sich der Steuervorteil und die Möglichkeit zur lebenslangen Rente bemerkbar machen. Auch das kostenlose Umschichten wirkt erst, wenn man es über Jahrzehnte nutzt.